jacky
车险没有想象中的那么贵，交强险最多可以打7折，商业险更是能低至3折，掌握技巧，还能让保险业务员给一部分返利。
一．交强险最多打7折
首先交强险是每年都要买的。
第一年没有折扣，六座以下的车收950元，七座的是1100元。
但要是 第一年没出险，第二年保费可以下降10%；连续两年不出险，下降20%；连续三年不出险，下降30%， 但 最高只能优惠到30%。
按照这个比例，六座以下的车第四年只要交665元，足足省了285元。
二．商业险最多打3.825折
商业险费改之后，保险的价格主要是由四个系数决定的：自主核保系数、自主渠道系数、无赔款优待系数、交通违法系数。这四个系数相乘，出来的就是折扣。
①自主核保系数依车而定
自主核保系数，它通常与车子的品牌、车型有关，一般来说贵的车子系数会高一些，甚至能达到2.0、3.0 。
你买玛莎拉蒂和买大众，保险费用肯定是不一样的，毕竟豪车损坏以后维修成本和普通车完全不同，
②自主渠道系数主要看保险是怎么买的
用不同方式买到的保险，享受的折扣也是不同的。
这里面涉及到了 保险公司在销售成本和风险控制上的取舍 。
举个例子，线下实体购买保险， 门店的租金，水电杂费开支，都会计入销售成本中 去。
而电话销售和网上销售，这些固定成本就会降低。
保险公司为了进一步吸引消费者，这些省下来的钱就会被当作福利，返利出来。
一般来说， 电销和网销会在原折扣基础上再享受15%的优惠 。
③无赔款优待系数就是看你有“多乖”
无赔款优待系数，有的保险公司也会标成 NCD 。
这个NCD拿人话说就是你没出险，保险公司觉得你开车比较稳，给你打个折。
保险也是一样的，一般来说，新车第一年没有出险，第二年NCD是0.85，也就是打85折；连续两年没出险，第三年NCD是0.7，打7折；连续三年没出险，NCD是0.6，打六折。但你要是频繁出险，不仅没得优惠，还得多掏上浮的钱。
④交通违法系数用的比较少
这个保险系数只有在部分地区才会实行，比如“江苏”。在这些地区开车，违反了交规，来年保费要涨，但 越遵纪守法，车险 反而 越便宜。
因为全国使用交通违法系数的地区比较少，所以就不展开了，有兴趣的可以自行芝士回答，了解一下自己所在城市的政策。
⑤具体10万的车能便宜多少
拿10万元左右的五座车来说，只买第三者责任险、车损险、车上人员责任险、不计免赔险的保费大概是4000块。
拿按照浙江省的最低保险系数来算，那车险最低折扣就是0.6乘以0.85再乘以0.75，算出来是3.825折，4000块的车险， 一切顺利的话第四年只需要缴纳1530块就行了。
不过每个地区的折扣都是不一样的，目前看来， 深圳 的朋友更容易得到“真正的实惠”，因为它的NCD的系数是0.6~2.0，自主核保系数和自主渠道系数均为0.7-1.25，算下来综合折扣 最低可达到0.294 。
三．想要更便宜，还要些特殊姿势
前面说的都是条条框框定死的优惠，但其实买最便宜的保险，姿势也很重要。去哪儿买，什么时候买，得到的便宜都不一样。
①电话买车险最便宜
除了国家规定的保险折扣，保险业务员为了吸引客户可能会给一点 返利 ，这个严格来说是 违反保监会规定的，但实际上许多电话售险人员都会有返现的灰色行为 。一般来说 返利水平在20%左右 。
举个例子，保费是4000的话差不多可以返800左右，形式可能是现金也可能是油卡之类的。
要想得最大的便宜，这里的选择也很重要
一般来说保险公司和油企都有一定的合作关系，他们买油卡比我们自己买要便宜得多。 800元的返现，有时候甚至可以换成1100的油卡。
本来开车也要加油，通过电话买车险，再选择返油卡，算是得到了最大的实惠。
②提前1到3个月续保，留出时间周旋
车险要在当年车险到期前续保，一般来说提前1到3个月就可以开始关注，有些城市可能只能在到期前2个月内才能报价。
在这个时间区间里多联系几家保险公司，记录一下优惠，就拿在打定主意前获得更多的谈判资本。
比方说返现的底线是多少，最多能送那些东西，心里都能有个数。下个销售员电话打来时，就能直接问他要接近底线的福利。
让他既不像接受，又很难拒绝。这就是谈判的艺术。
